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攢足退休金 三招出擊 字體:正常放大
 

根據試算資料,退休準備若考量長壽及通膨風險,將比預期承擔更大的退休金缺口,如何彌補資金需求,專家建議及早投資、打造現金流,在資產配置掌握收益、穩健、長期三原則。

 

富蘭克林證券投顧表示,長壽風險是退休金準備應考量的風險之一,依據富蘭克林坦伯頓基金集團新公布2017年退休相關調查,還發現逾半國內受訪者,基於退休金目標較高,擔心無法累積理想財富,其次也相當擔心市場波動,影響財富不增反減。

 

如何成功存到足夠的退休金,建議可從收益、穩健、長期等三原則切入,即在投資組合納入息收特質資產,降低風險波動,並以長期布局創造穩定現金流。

 

富蘭克林證券投顧表示,目前全球股市趨勢普遍向上,年輕族較能承擔投資風險,可因應短期資金需求及長期財富計畫,拉高股票等較高波動資產比重,固定收益資產比重可在一半以下;待退休年齡靠近,再轉向增持後者,但不論股票或債券基金,在市場基本面不變下,都建議以定期定額搭配長期持有為原則,既平衡成本風險,也完整參與經濟循環。

 

第一金全球大四喜收益組合基金經理人許豒勻建議,投資人可按四大年齡階層適性規劃,針對25歲初入社會新鮮人,可先從養成儲蓄習慣著手,待每月有能力投入3,000元,定期定額布局第一檔基金,鎖定年化報酬率介於8-10%、趨勢明確的股票基金。

 

進入25-35歲,薪資收入若隨年資累積成長,可選擇納入並階段式增持債券基金。期間獲得配息或資本利得,建議滾入再投資,擴大長期滾出的複利效果。至35-55歲階段,多數民眾成為中高階主管,薪水增加、家庭責任也重,布局股票或債券基金的金額可同步增加,並在定期定額外,視市況再增加單筆投資。

 

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【 2017-08-09 經濟日報 】
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