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搶進美元 分批布局才能降低風險 字體:正常放大
 

美元是國人偏愛的投資外幣之一,但要提醒投資人,尤其是風險容忍度較低的散戶,預估短期內美元迅速彈升的機率不大,想要投資美元較不建議將資金一次投入,最好的方法是分批布局,將資金分行五到十批兌換,才能降低風險。

 

目前美元匯價已創下近五年來新低紀錄,如以近十年平均價位一美元兌新台幣卅一元估算,目前美元匯價比十年均價便宜約百分之五點五;若以近廿年平均價位一美元兌換卅二元來看,現在美元匯價又比先前更便宜百分之九,以此推論,目前確實算是買進美元的好時機。

 

現在固然是進場布局美元的時候,但投資最基本的原則是:雞蛋別放在同一個籃子裡,每個投資人進場前,一定要先弄懂自己的風險屬性與可承受度,適度的資產配置降低投資風險。

 

投資人屬性通常區分三大類,包括保守型、穩健型與積極型。保守型投資人風險承受度低,建議新台幣資產最好拉高至八成、美元部位只要二成;穩健型投資人的美元部位可拉高至三成;如果是積極型,風險承受度較高,在能力範圍允許下,可嘗試將美元部位提高至四成。

 

另外,隨著美元匯價下跌,先前投資布局美元的投資人可能陷入被套牢窘境,美元匯價雖然下跌,但預期美國升息,美元預估仍有利率優勢,因此放定存的利息仍可享有較高的利率;況且除了定存,很多銀行也都有提供高利活存的優惠,不僅可享有高利息,也能彈性運用資金。

 

若是想要投保美元保單,預定利率及宣告利率也會比台幣保單高,也比台幣定存高,等於先賺進利差,又可以享有保障;至於基金,因為風險較高,比較建議積極型客戶或是有剩餘資金再投入即可。

 

 


【 2018-01-23 聯合報 】
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