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高資產族想富過三代有沒有保險差很大 字體:正常放大
 

 

大家常討論能不能「富過三代」,壽險公司說,對高資產族來說,能否「富過三代」有沒有保險,差很大。

壽險業者表示,在目前稅負條件不變情況下,假設情境一是「沒投保」,富一代高資產爺爺有100萬美元,均分給富二代二個兒子,各50萬美元,兩個兒子傳承時,各自再將50萬美元均分給富三代4個孫子,大孫、二孫、三孫、四孫各分得25萬美元。

情境二是「有投保」,富一代50歲爺爺拿100萬美元投保10年期壽險,保額160萬美元,假設每年宣告利率有3.48%,且第7年起增值回饋分享金給付方式選擇「儲存生息」。富一代爺爺在80歲身故,身故保險金加累積增值回饋分享金合計可領總金額約200萬美元,受益人指定均分給富二代二個兒子,老大、老二各領取約100萬美元。

富二代兩個兒子當爸後,拿各自獲得的100萬美元再投保壽險後,再將各自年度末身故可領總金額約200萬美元,均分給富三代4個孫子,此時大孫、二孫、三孫、四孫各可領取100萬美元。

壽險業者指出,情境一和情境二爺爺都擁有相同資產,但到第二代時,「有投保」的資產已是沒投保第二代的2(100VS50),到第三代,有投保的資產更是沒投保第三代的4(100vs25),可看到保險對資產規劃具有「守富及傳富」功能。

 

 


【2018-05-17 聯合報】


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