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幫年終獎金增肥 為自己加薪 字體:正常放大
 

終於要發年終獎金了,怎麼規劃年終獎金,才是最聰明、最不浪費的方式呢?保險專家建議,四類上班族可撥出三分之一的年終獎金做為自己或家人的犒賞費用,其餘三分之二再好好依據自己狀態與需求,強化保障與資產的配置。

 

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單身小資族 先保障再積財

 

依照婚姻與家庭責任狀態,全球人壽建議單身小資族可視保障需求或財務目標,善用年終獎金來規劃「先保障,再積財」;尚未投保任何保單或因預算有限只有部分保障者,可先用年終獎金補強,方式是以自身保障最優先,例如意外險、意外醫療險、實支實付型住院醫療險等。

 

單身中產族 累積財富

 

已經有工作經驗,收入較高的單身中產族,若已規劃一定的基本保障,全球人壽建議,可思考如何更有效且穩健的運用年終獎金來達成財富累積或預備買房、結婚基金;例如選擇利率變動型保單,透過宣告利率機制,有機會領到增值回饋分享金,加速買車、買房夢想實現。

 

頂客族 顧好自己與父母

 

已婚族群運用年終獎金的方式得視是否有小孩而有差異,全球人壽建議,頂客族可將年終獎金主力用於照顧自己與父母的老後生活,例如幫父母買失能扶助險或長期照顧險,頂客族因為老後沒有子女照顧,照顧父母之外,也必須幫自己打算。

 

爸媽族 注意收入風險

 

有小孩的已婚族群,全球人壽建議,可先檢視自己的壽險保障是否足以轉嫁因意外或疾病身故,家庭主要經濟收入頓失而產生的風險;如果壽險保障不足,可先以保費較少、提供一定期間保障的定期壽險為主;若保障都已足夠,建議可選擇美元計價的利率變動型保單,因為在相同保費條件下,能獲得較高保障,不論是為了小孩出國念書作準備,或是作為退休養老規劃,都是相當好的選擇。

 

 


【 2019-01-18 聯合晚報 】


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