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外幣保單下手前 考量二大風險 字體:正常放大
 

儘管外幣保單因高利率優勢熱銷,但專家提醒,在決定購買外幣保單之前,應該特別留意二大風險,一是預定利率、宣告利率都不等於投資報酬率,二是要特別留意匯率風險,考慮自己的風險承受度,擔心買貴可用分期,擔心換匯價格不划算時,「停泊」在外幣帳戶伺機而動,拉長時間分攤成本,滿意時再換回台幣。

 

保單有預定利率、宣告利率,預告利率是指保戶所繳的部分保費,經由保險公司運用之後,預計可得到的投資報酬率,通常會與保費成反比;宣告利率通常用於利率變動型的保險商品,會隨著經濟環境而改動,每年或每月宣告一次,是保險公司拿保費運用所得投資報酬率,扣除其他成本後的「壽險公司投資報酬率」,但並非是保戶拿得到的實際報酬率,所以最好還是依照個人或家庭的需求為前提投保。

 

其次,更不可輕忽的是外幣匯率的風險,假設保戶本身沒有外幣資產,未來也沒有外幣置產需求,投保時,就可能會先面臨換匯風險,在未來保險給付時,又可能會再面臨一次換匯風險,中間匯率波動若大,就考驗自己的承受度,因此應依自己能力決定外幣保單占整體資產配置的比重,以及要選擇購買短天期或長天期商品。若買錯外幣商品或看錯趨勢,可能所謂的「高利差」會被「匯差」全吃掉,就達不到當初想要的效果。

 

 


【 2019-03-09 經濟日報 】
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