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把握原則 快樂退休「3.3」不來遲 字體:正常放大
 

富蘭克林坦伯頓基金集團第八年針對美國民眾進行「退休收入與預期調查(RISE)」*,並於日前公佈結果,「醫療負擔」躍居65歲以上受訪者退休後的最大擔憂,此外有66%承認目前的退休準備仍落後應有的進度,六成認為跟專業理財顧問合作對退休計劃至關重要。問卷結果顯示,民眾對退休的認知與實際作為上有部分落差,建議要真正安穩退休,仍應知行合一,為人生下半場做好完善準備。

 

「醫療負擔」居退休後最大擔憂

 

根據富蘭克林坦伯頓基金集團2019年退休收入與預期調查,「健康議題」與「醫療負擔」分別是65歲以上受訪者及美國受訪者退休後的頭號擔憂,其次才是「錢不夠用」、「償還負債」及「生活品質下降」的問題。

 

台灣雖有獨步全球的全民健保制度,但隨著高齡化少子化來臨,健保財政負擔日益沉重,而個人承擔的長壽風險也勢必增加醫療開銷,欲享有較佳的醫療服務,仍需事先準備足夠的資金支應。

 

醫療支出多半也會隨著通膨上揚,因此這方面的退休準備,應納入通膨因素,尋找報酬率可抵禦通膨上揚之標的,例如股票、平衡型基金與殖利率較高的債券型基金。

 

掌握3步驟+3要點 趁早啟動退休理財計畫

 

要打造一個健全的個人退休防護網,建議從三步驟、三關鍵入手,了解自己的退休金缺口並善用合適的理財工具,建立專屬的資產配置,及早啟動退休理財計畫。

 

1)選擇適合的投資工具:定期檢視且依年齡彈性調整投資工具,也需考量投資工具的報酬及穩定性,若挑選過於保守的商品,雖然風險較低,但投資效益也較小。具有專業經理團隊操作的共同基金,長期績效穩定,報酬與風險適中,是退休理財計劃中的優質選擇。

 

2)趁早開始:時間複利效果是投資理財最偉大的力量,要達成同樣的退休金目標,越早開始準備,每月需投入的金額就越小,負擔也會越輕,再加上持續不懈的長期投資,才能達到自己的退休金理財目標。

 

3)建構適合自己的投資組合:選定適合的理財工具並開始投資後,還需隨著退休年齡的逼近,增加較保守的理財工具於投資組合中,例如有預定配息機制的債券型基金,或是透過目標日期基金的自動調配機制,便可有效降低風險。

 

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執行退休理財,「確認投資期間」是達成投資目標的第一步,對於接近退休而且有穩定現金流需求的投資人,應該避免投入過多資金於成長型資產、增加債券型基金比重,避免因為短期市場波動而被迫賣出,導致追高殺低的現象,反之,距離退休年期較長的投資人因為可投資期間較長,市場短線震盪反而有助於利用市場低點增持部位,掌握長線增值機會。

 

*資料來源:富蘭克林坦伯頓基金集團,2019年退休收入與預期調查(RISE),調查時間為2019/1/17~1/28,調查為共2,00218歲以上居民,男女比例約各半。

 

 


【 2019-06-02 聯合新聞網 】


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